走在豫东的村庄里 ，平静的日子中不乏小风波。老人摔骨折了
，屋顶被风掀翻了，村民的电动车被盗了……这些列在保险公司赔付清单上的事项 ，映照的是中国普通乡村最真实的日常 。

　　农民生活状态
，是衡量乡村全面振兴成效最直观的标尺
。本报记者近日多次来到河南省开封市杞县走访，同时梳理多家保险公司2025年1月1日至2026年6月30日赔付的6640条“综治家财险”赔付清单 ，观察我国农村当下真实的风险 、韧性与正在发生的变化。

　　人身意外事故约占总体事故发生量的88%
，老人和儿童成意外高发人群

　　2025年1月1日至2026年6月30日，人保财险
、中原农险、人寿保险在杞县共支付了6640笔“综治家财险 ”理赔 。“综治家财险
”全称“社会治安综合治理家庭财产保险” ，与商业保险不同，它是河南省委政法委主导的一项惠民保险
，由地方党委政府牵头 、财政补贴保费
、保险公司市场化运营
。以家庭为单位，缴纳100元即可保全家 ，涵盖被盗抢、意外伤亡等39种理赔事项。在杞县
，超过3.26万户农民投保 。

　　在6640笔理赔中，人身意外事故占比约88.4%——摔伤 、扭伤
、割伤、烫伤 、猫抓狗咬是主要类型
。阳堌镇前了城村 ，81岁老人陈某
，摔伤导致骨折，卧床至8月初；西寨乡 ，一名5岁儿童玩耍摔伤头部
，还扎着绷带……值得关注的是受伤人群的年龄结构：60岁以上老人和14岁以下儿童合计占比约65%。

　　吴起城村党支部书记刘庆永感慨，“老年人跌倒、小孩被猫抓狗咬 ，常会发生 。 ”中了城村81岁的刘奶奶去年摔了腿。“要是没这个保险
，花费就得我自己扛了
。
”她说。

　　人保财险杞县分公司副总经理刘阿利介绍：“2025年，我们总保费收入136万元 ，赔付138万元，处于小幅亏损状态
，但我们坚持把社会利益放在前面，为经济社会发展保驾护航 。”

　　“以往出现意外 ，群众损失无处弥补
，极易将诉求转嫁至他人或政府，产生矛盾
。 ”河南农科院农业经济与农村发展研究所所长滕永忠表示 ，“综治家财险
”的赔付
，在某种意义上成了一种代偿，当家庭照护能力因劳动力外流而弱化 ，社会保险机制承担了这部分风险成本。

　　农村基础设施短板有改善
，但仍存在提升空间

　　杞县位于豫东平原，易遭受大风等自然灾害侵扰 。赔付清单上 ，与此相关的案件约120起
，多是“房顶瓦片被掀”“太阳能热水器刮落 ”“房屋漏雨墙体受损”等
。记者在魏庄村
、何庄村几个村里走访，看到几处屋顶刚刚修缮过。同时 ，农村老旧房屋的建造标准和抗灾能力较低 。在赔付清单上，多次出现“线路老化
”“线路短路”“电压不稳 ”等字样
。

　　一年半的时间里
，火灾类赔付147笔，虽只占总赔付笔数的2.21% ，但累计赔付金额达35.54万元
，占总金额的11.49%，单笔平均赔付高达2418元 ，是单次损失程度最大的风险。“农村一旦起火
，损失很大，容易引发返贫 。村民房永建家 ，就因线路老化引发火灾
，房屋没法住，被迫改成了一个养鸡场
。
”魏庄村党支部书记侯社建说。

　　农村风灾火灾隐患大 ，但多个村的危房和电网改造进度、农村消防设施配置等还存在一些短板 。有村干部介绍：“村干部人少事多
，容易哪个事急就干哪个，有些工作就难免滞后。”

　　令人欣慰的是 ，碰撞 、爆炸等其他社会治安类风险赔付合计仅24笔，占总赔付笔数的0.36%
。反映了杞县农村地区整体社会治安环境良好
，极少发生重大恶性治安事件。

　　盗窃案件数量大幅下降，民警
、网格员等下沉力量发挥重要作用

　　在赔付清单上 ，记录的盗窃案件18起
，吴起城村村民贾宝标说：“现在村里也装了摄像头，谁还敢偷？ ”

　　民警力量的下沉 ，是记者在杞县多个村子走访时看到的现象 。许多大村子里都设有警务室
。没有警务室的村
，也都安排了包村民警。警力的下沉，既避免了矛盾扩大 ，也震慑了不法分子 。

　　许多理赔案件还呈现一个特点：备注栏几乎都写着“已报警
”
。“这是‘综治家财险’的一个设计。”刘阿利介绍
，“我们将保险理赔与报警程序挂钩，既方便理赔 ，也推动村民提升法律意识 。 ”

　　过去不少村民不爱报警
，认为很多小案件“报了警也没用
”，但理赔客观上推动了农村治安事件的规范化登记
。基层派出所因此掌握了更完整的社会治安基础数据 ，也有助于盗窃案件的侦破。

　　除了民警，下沉力量里数量比较多 的是网格员 。在6640笔理赔中
，“邻居报案”“村党员代报案 ”的字样反复出现
。杞县县委组织部副部长刘晓光介绍，县里推行将支部建在网格上 ，成立网格党小组268个
，1300余名党员中心户包联4000余户困难群众、独居孤寡老人等。

　　在所有理赔案件中，一些赔付件标注“延迟报案
”“不会报案 ，最后由网格员 、邻居
、党员代为报案” 。对于这部分人群
，村干部成了“编外理赔员 ”——代填资料、跑手续 、打电话。“这在一定程度上虽然增加了我们的工作量，但也拉近了干群关系
。”刘庆永说。

　　今年上半年赔付总量同比下降22.23% ，基层治理探索取得成效

　　与2025年同期相比
，2026年上半年理赔笔数从1970笔降为1532笔，下降22.23% ，赔付总金额下降27.4% 。整体呈现“案件数
、赔付额双降
”态势
。

　　“对于理赔登记的数据
，我们也向公安、人社 、医保等部门反馈。在组织部门的协调下，很多工作做在了前面 ，一些隐患被消除了，发生事故的概率也降低了 。”刘阿利说
。

　　“做在前面 ”
，主要做了哪些事？把火灾高发区域通报给消防部门，推动区域消防整改；把盗窃高发区域反馈给公安部门 ，优化该村的“雪亮工程
”监控布点……在苏木乡
，消防部门获得该乡火灾密集出险的数据后，将该乡列入检查优先序列 ，对乡里的重点场所开展“双随机”抽查。经过消防检查
、整改
，苏木乡火灾发生率大大下降 。

　　数据勾勒出基层治理的一些成效，也暴露出一些短板
。比如 ，保障结构与风险结构不匹配
，火灾、自然灾害等单次损失较高的风险，近来 的保障力度仍显不足。在泥沟乡 ，一位村民家的房屋因火灾化为灰烬 。“几千元的赔付还远远不够
。 ”这位村民说。火灾类单笔平均赔付仅2418元
，远低于农村家庭火灾的实际损失，无法有效覆盖极端风险造成的重大财产损失 。

　　极端风险的防返贫保障能力也仍待进一步提升。2000元以上的大额理赔案件仅占8% ，但贡献了33%的赔付金额，这类案件大多对应着农村家庭的重大财产损失 、疾病支出
，是造成农民返贫的主要风险来源
。但近来 的保险保障对这类极端风险的覆盖力度不足，无法有效覆盖重大风险造成的家庭经济损失。“‘综治家财险’只是防返贫制度体系中的一环 。要真正守住不发生规模性返贫的底线 ，还需要返贫致贫风险监测、医疗保障
、社会救助、产业帮扶等制度协同发力
。
”滕永忠说。

　　开展农村治理
，不仅要依靠农村自身的力量，还需要更多资源的投入 、更多制度的衔接 。持续不断汇聚起这些力量 ，乡村全面振兴之路就会走得更稳健
。

（文章来源：人民日报）